Finanstilsynet har avdekket det de karakteriserer som «alvorlige mangler» i Handelsbankens arbeid med å forhindre hvitvasking og terrorfinansiering.
I en fersk tilsynsrapport kommer det frem at bankens automatiserte overvåkningsalarmer, designet for å flagge mistenkelige transaksjoner, ikke har vært gjenstand for undersøkelse og etterprøving på hele tre år. Dette representerer et kritisk brudd på hvitvaskingsloven og stiller spørsmål ved bankens evne til å oppfylle sitt samfunnsansvar, ifølge finanstilsynet.
Innsyn i deler av rapporten har avslører at systemene som skal fange opp unormale pengebevegelser, en vital del av kampen mot finansiell kriminalitet, har operert med utilstrekkelig kontroll. En manglende gjennomgang av disse alarmenes effektivitet og nøyaktighet over så lang tid innebærer at banken i praksis har seilt i blinde, med en betydelig risiko for at ulovlige pengetransaksjoner har passert ubemerket.
Systematisk svikt og manglende etterlevelse Banker har et lovpålagt ansvar for å etablere robuste systemer og rutiner for å oppdage og rapportere mistenkelige transaksjoner. Dette inkluderer regelmessig testing og justering av overvåkningssystemer for å sikre at de fanger opp stadig mer sofistikerte metoder for hvitvasking. Finanstilsynets funn indikerer en systematisk svikt i Handelsbankens internkontroll og risikostyring på dette området.
– Det er dypt alvorlig når en så sentral del av hvitvaskingsarbeidet, som overvåkningsalarmene utgjør, ikke er grundig undersøkt på tre år, sier en kilde i Finanstilsynet til Riksnytt – Dette betyr at banken ikke har kunnet bekrefte at alarmene faktisk fanger opp det de skal, eller at de ikke genererer for mange irrelevante alarmer som kan overvelde analytikerne. Begge deler er like kritisk for effektiviteten.
En mangelfull etterprøving kan føre til at banken enten går glipp av reelle trusler – såkalte «falske negativer» – eller at de drukner i unødvendige alarmer – «falske positiver» – som gjør det vanskelig å identifisere de virkelige risikotransaksjonene. Resultatet er uansett en svekkelse av forsvarsevnen mot finansiell kriminalitet.
Hvitvasking – et samfunnsproblem Hvitvasking er ikke bare et økonomisk anliggende; det er en drivkraft bak organisert kriminalitet, narkotikahandel og terrorfinansiering. Banker er pålagt rollen som «portvoktere» i det finansielle systemet, og deres svikt i dette arbeidet har vidtrekkende konsekvenser for samfunnssikkerheten.
Professor i økonomisk kriminalitet ved Universitetet i Oslo, Dr. Eva Jacobsen, som har fulgt slike saker tett, uttrykker bekymring: «En bank som ikke har kontroll på sine overvåkningsalarmer, er en åpen dør for kriminelle. Tre år uten grundig gjennomgang er en uakseptabel lang periode. Dette indikerer en alvorlig neglisjering av et område som krever kontinuerlig årvåkenhet og investering.»
Handelsbanken beklager og lover utbedringer Handelsbanken bekrefter overfor Riksnytt at de har mottatt rapporten fra Finanstilsynet og tar kritikken på dypeste alvor.
– Vi erkjenner at det har vært mangler i våre rutiner for oppfølging av overvåkningsalarmene, og vi beklager dette på det sterkeste, sier Kristin Olsen, Norgessjef for Handelsbanken.
– Dette er ikke i tråd med våre egne standarder eller forventningene fra Finanstilsynet. Vi har allerede igangsatt en rekke omfattende tiltak for å rette opp de avdekkede svakhetene umiddelbart. Vi har styrket våre team, implementert nye kontrollrutiner og investerer tungt i teknologiske oppgraderinger for å sikre at vi fullt ut etterlever hvitvaskingsregelverket. Vårt arbeid med å bekjempe finansiell kriminalitet er en av våre aller høyeste prioriteringer.
Pålegg og økt oppfølging Finanstilsynet har gitt Handelsbanken et klart pålegg om å iverksette korrigerende tiltak innen en gitt frist, samt å rapportere tilbake på fremdriften. Tilsynet vil følge banken tett i tiden fremover for å sikre at de avdekkede manglene blir forsvarlig lukket.
Saken vil sannsynligvis også kunne få konsekvenser i form av omdømmetap og potensielt administrative bøter, avhengig av alvorlighetsgraden og hvor raskt og effektivt banken klarer å rette opp i forholdene.
Hendelsen understreker viktigheten av Finanstilsynets rolle som vaktbikkje i finansmarkedet, og sender et tydelig signal til hele bransjen om at arbeidet med å bekjempe hvitvasking og terrorfinansiering krever kompromissløs og kontinuerlig oppfølging. For Handelsbanken er veien frem nå å gjenopprette tilliten og bevise at de tar sitt samfunnsansvar på alvor.
